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中国式理财:心存疑惑的起航

编辑:凯恩/2018-11-13 12:55

  理财师受客之托,代客掌财,为高净值人士规划幸福的人生,本是理财师这一职业应有之意。不过在中国,相当程度上完善的理财规划还不具备大规模化的土壤。

  中国式理财:心存疑惑的起航

  中国的私人银行普遍还处在卖产品导向中,很难做到独立客观地理财建议,即便是很多自诩第三方的理财机构,也是靠产品佣金来赢利,不是真正意义上的“第三方”。以PE 产品为核心销售点的这些第三方机构正随着中国PE 机构泡沫的破灭而面临巨大的风险。

  而理财的目的最终也是幸福的生活,而不是一堆财富数字的挪移,凤凰娱乐(fh643.com)也不是理财书上那些复杂的图表和工具。理财应该直抵人心,应该了解客户,帮助客户,引导客户,最终实现客户的人生目标。

  而相当多的富人也已经为孩子甚至准备好了婚房。他们购买的产品还不够丰富,黄金很受欢迎。诸如此类。这些方案展示出作为一个刚走向中产的国家的理财需求。诸如慈善等西方流行的需求还未开始。

  而中国的理财师们资历也尚浅,他们平均年龄20大岁至30出头,还没有一份成熟的心境,很多也未经历一个完整的经济周期。

  中国的优质客户大抵40 岁以上,相当部分50 多岁。他们大多创业起家,经历市场的沉浮跌宕,获得了自己的财富,财富来之不易。他们对自己的市场感觉颇为自信,习惯自己去打理资产,银行只是他们附带的选择,对安心让理财师去规划还心存疑惑。

  参加福布斯优选理财师比赛四年,从一个角度看到中国理财市场的发展。从几年前刚刚起步,到现在经历一个完整的经济周期,中国的私人银行业正蓬勃发展,理财师们管理客户资产的规模并未因近年来的金融风暴而缩减,反而在逐渐增长。

  而中国的理财师更多地还是电话销售,定期和客户通一个电话,有什么新的产品卖一点,他们有着自己的销售指标,为这个任务而奔忙。客户拣自己感兴趣的产品买买。

  而看理财师做的方案,或可窥见一些中国富人们的人生规划和提供理财倾向。比如,几乎每个人的子女教育的方案都是将来准备送孩子出国—— 如果这种需要是真实话,这将对中国的教育、社会和企业发展产生重大影响,至少留学市场又要水涨船高。

  在国外的成熟市场,理财师和客户的家庭成员可能非常熟悉,他们相伴多年,彼此了解与信任,理财师和客户一家可以一起去度假。他们彼此默契,正如现在一家国内私人银行的广告词一样:“以心相交,成其久远”。

  真正形成理财规划并且客户严格照做的并不多。客户也没有和盘将自己的资产状况和家庭状况完整分享给理财师,以便作凤凰彩票(fh643.com)出更好的规划和安排。通常他们只是拿出自己的一部分资产放在银行,而且更多的情况是多个银行都放一放。理财师根据客户在自家银行的这部分资产来做安排。

  来源:福布斯中文网

  因此,在实践中,很多理财师并没有真正成为客户可以相伴一生的朋友。

  “商业的目的是为了创造幸福,而不是财富的简单堆砌”,福布斯杂志的创始人D.C. 福布斯如是说。